La coopérative de messagerie financière internationale SWIFT a annoncé que douze banques internationales utilisaient activement son nouveau service de virement transfrontalier plus qualitatif global payment initiative (SWIFTgpi)
À ce jour, ABN Amro, Bank of China, BBVA, Citi, Danske Bank, DBS Bank, ICBC, ING Bank, Intesa Sanpaolo, Nordea Bank, Standard Chartered et Unicredit échangent des paiements gpi à travers plus de 60 pays. Il n’y a donc pas de banques françaises parmi les pionniers, même si cinq établissements tricolores figurent à la liste de cent banques ayant rejoint l’initiative. « Quelques dizaines de milliers de paiements gpi s’échangent quotidiennement. Ce chiffre croît chaque jour. Nous estimons que quarante banques seront opérationnelles à fin 2017 et espérons que 15 000 seront connectées à SWIFTgpi dans cinq ans », explique Stanley Wachs, directeur international de l’innovation dans les paiements chez SWIFT.
SWIFTgpi permet aux banques de proposer un virement transfrontalier plus rapide (utilisation des fonds le jour même), plus transparent et plus traçable. En effet, les trésoriers d’entreprises disposent avec un virement SWIFTgpi d’une vue en temps réel et de bout en bout du statut de leurs paiements, y compris des confirmations lorsque les fonds ont été crédités sur les comptes des bénéficiaires. Ils peuvent également avoir la certitude que des informations relatives aux paiements, telles que les références de facture, sont transférées en l’état au bénéficiaire.
La version deux de l’outil permettra prochainement aux trésoriers d’annuler une transaction, de transmettre des données enrichies (facture par exemple) ou encore de bénéficier d’un assistant pour les paiements internationaux, sorte de tableau de bord pour veiller à ce que l’ensemble des informations indispensables au dénouement de la transaction sont renseignées.
Concrètement, qu’est-ce que cette « expérience améliorée des paiements transfrontaliers » coûtera de plus aux trésoriers d’entreprise ? C’est l’inconnue, dans la mesure où chaque banque détermine sa propre politique commerciale. Mais sur le papier, rien ne justifie une envolée des tarifs des virements transfrontaliers. SWIFT indique que pour augmenter l’accessibilité de son nouveau service, les banques de petite taille n’auront rien à verser pour se connecter aux outils SWIFTgpi. Les plus grandes banques verseront à la coopérative de messagerie financière internationale une licence annuelle pour accéder aux produits de SWIFTgpi. Celle-ci sera toutefois anecdotique en comparaison des revenus transactionnels des banques générés par les virements transfrontaliers. Enfin, le prix des messages SWIFT de virements reste inchangé.
SWIFTgpi pourrait même à terme permettre une baisse du prix des virements transfrontaliers. La centrale prévoit de tester cette année avec un groupe de six banques l’intérêt de recourir à la technologie blockchain pour optimiser la réconciliation nostro-vostro, représentant 35 % des coûts d’une transaction internationale pour une banque.
Au-delà, l’initiative SWIFTgpi porte en elle les germes d’une révolution dans la banque transactionnelle, au-delà des simples virements transfrontaliers. « La notion de traçabilité d’une chaîne est au cœur du développement de SWIFTgpi et nous évaluons l’intérêt d’adapter notre nouveau service à d’autres types de produits, comme les crédits documentaires », conclut Marc Delbaere, directeur du marché Corporates & Supply Chain de SWIFT.
Pour une présentation détaillée de SWIFTgpi, consultez notre article de novembre 2016 : Dernière ligne droite pour l’initiative SWIFTgpi.