Actuellement en test, l’API de pre-validation des virements de SWIFT sera intégrable aux systèmes de trésorerie. Elle permettra à terme de déterminer à l’avance le cheminement et le prix d’un paiement international.

Au sein de l’initiative Global Payments Innovation, dont l’objectif est d’améliorer la qualité de service sur les virements internationaux, l’industrie bancaire cherche des solutions pour réduire les retours et les rejets sur les paiements. Le projet s’appelle « SWIFTgpi pre-validation » et poursuit trois objectifs :

– vérifier les informations relatives au compte du bénéficiaire avant l’émission du paiement, en particulier le fait que le compte existe bien, afin d’éviter un blocage du paiement propice à grever la confiance dans la relation client-fournisseur.

– vérifier que le paiement ne sera pas rejeté par la banque initiatrice du fait d’un mauvais format de message, ni stoppé en milieu de chaine par la réglementation locale du pays par lequel le paiement transite (vérification en amont des informations indispensables à fournir).

– restituer une information pour que l’entreprise connaisse à l’avance le temps de traitement du paiement et déterminer à l’avance les charges qui grèveront le paiement.

Le projet prévoit la création d’une API intégrée à l’environnement du trésorier, directement dans l’outil de gestion de trésorerie (TMS) ou bien à partir du portail bancaire. Un groupe de 14 banques* testent déjà cette API permettant, dans sa première version, de vérifier les informations du compte bénéficiaire auprès de la banque destinataire des fonds en bout de chaine. SWIFT ambitionne de lancer cette API en 2020. Les fonctionnalités seront étendues à la vérification du format et des informations préalables si les utilisateurs entreprises valident ce besoin. Le dernier projet est tout aussi technique. Il consistera à lancer un « ping » sur le compte bénéficiaire afin de déterminer le niveau de frais et le temps de routage du paiement.

* Bank of America Merrill Lynch, Bank of China, Barclays, BBVA, BNP Paribas, Citi, Deutsche Bank, E.SUN Commercial Bank, ICBC, J.P. Morgan, National Australia Bank, Piraeus Bank, Societe Generale and Wells Fargo

Dernière minute – La solution d’authentification de SWIFT, 3Skey, se dématérialise sur le cloud. Les tokens physiques ne sont pas supprimés. Les deux solutions coexisteront dans le catalogue des banques.

SWIFT vise mai 2020 pour un programme d’échange des tokens physique par des tokens dématérialisés (qui conserveront leur date d’expiration). La signature et la méthode d’authentification sont découplées. L’authentification s’opérera via un smartphone, ou un mot de passe à utilisation unique.

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