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Les banques fondent leur relation avec l’entreprise sur une série d’éléments objectifs : risque, fonds propres mobilisés et profitabilité. Le RAROC (risk adjusted return on capital) est l’élément clé, qui mesure le taux de rendement sur fonds propres dégagé dans le cadre des prestations financières fournies au groupe.

Vu de l’entreprise, mesurer la rentabilité du courant d’affaires apporté à chaque partenaire bancaire est intéressant pour :

  • Conduire les négociations stratégiques sur les financements et le cash management sur la base d’éléments objectifs.
  • Allouer le side business de manière équilibrée.
  • S’assurer du soutien de chaque partenaire bancaire dans les phases de développement de l’activité

Etablis sur une base comparable, les résultats peuvent alors donner lieu à des comparaisons entre banques. Cette évaluation quantitative aide à comprendre les enjeux de la relation bancaire, dont les évolutions ne sont pas toujours très explicites notamment dans la période actuelle de durcissement des contraintes prudentielles.

Comment Redbridge peut vous accompagner ?

  • Le modèle quantitatif développé par Redbridge détermine un niveau plancher de RAROC en s’appuyant sur une mesure du risque définie par notre modèle de notation publique.

    Notre approche présente l’avantage de fournir des résultats sur la base d’hypothèses communes et propose une comparaison homogène des niveaux de rentabilité dégagés par chaque partenaire bancaire, ce qui constitue une information précieuse.

    En toute logique, une banque trouvant son compte dans la relation qu’elle entretient globalement avec un client sera plus encline à répondre à ses futurs besoins de financement qu’une autre dont la relation serait loin de satisfaire à ses objectifs de rentabilité. La démarche prend encore plus de sens dans le cadre prudentiel Bâle III, qui pousse les banques à devenir plus sélectives dans leurs allocations de fonds propres.

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Muriel Nahmias
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