Le réseau SWIFT va étendre aux entreprises sa solution de KYC aujourd’hui utilisée par 5.000 banques dans le cadre de leurs activités de correspondent banking. L’objectif est de proposer fin 2019 aux 2.000 sociétés connectées au réseau une solution d’échange d’informations structurées, acceptées par les banques partenaires dans les processus de vérification des clients. Entretien avec Marc Delbaere, Head of Corporates & Trade de SWIFT.

– Pouvez-vous nous présenter le projet KYC4Corporates de SWIFT?

– Marc Delbaere, Head of Corporates & Trade de SWIFT : Les procédures d’identification et connaissance de la clientèle (KYC) représentent une charge de travail importante qui a poussé SWIFT à développer, il y a cinq ans, une solution pour faciliter le partage d’informations standardisées entre les banques dans le cadre de leurs relations bilatérales de correspondants. Cette plate-forme, baptisée KYC Registry, est aujourd’hui utilisée par 5.000 banques. Le projet KYC4Corporates s’appuie sur cette solution pour aider, cette fois-ci, les entreprises à réduire leurs coûts de conformité.

En effet, les informations que les banques exigent de leurs clients corporates suivent une structure qui peut être standardisée de la même manière qu’en interbancaire. Nous avons travaillé l’an dernier avec les quinze plus grandes banques utilisatrices de notre réseau de messagerie banque-entreprise (SCORE) pour former une base de travail couvrant les principaux besoins de KYC dans des juridictions multiples.

Notre objectif est de proposer fin 2019 aux 2.000 sociétés connectées au réseau SWIFT une solution d’échange d’informations structurées, acceptées par les banques partenaires dans les processus de vérification des clients.

– Pourquoi ce choix de limiter votre solution aux seules entreprises connectées à SWIFT ?

– Nous estimons que les 2.000 corporates utilisateurs de SWIFT constituent un périmètre de succès, dans la mesure où il s’agit pour la plupart de groupes multibancarisés ayant un profil international. Notre initiative n’a pas vocation à concurrencer les portails des banques mis en place pour les entreprises de taille intermédiaire, ni les solutions mises en place à l’échelle nationale ou encore celles développées par des éditeurs, qui s’adressent à d’autres segments de marché.

Nous avons un projet ambitieux et transformateur pour les membres de notre communauté. Soit SWIFT arrive à créer une dynamique de marché et cela fonctionne, soit l’adhésion n’est pas au rendez-vous et nous arrêterons. Il est important d’avoir le bon niveau d’engagement dans l’année qui vient. Notre groupe de travail va désormais s’ouvrir aux entreprises, pour veiller à ce que la solution réponde aux attentes dès son lancement et pour préparer pour la suite les évolutions avec l’ensemble des parties prenantes.

– Quelles seront les caractéristiques de KYC4Corporates ?

– La plate-forme permettra aux corporates d’échanger des informations standardisées avec leurs banques sur cinq types de données, de l’identification à la fiscalité. Dans un environnement conforme aux standards de sécurité du réseau SWIFT, la propriété et le contrôle des informations restera à la main du corporate. Celui-ci acceptera de partager ses informations avec un ou plusieurs partenaires bancaires.

La solution intègrera un service basique de validation des données par Swift. Dans un premier temps, la solution garantira aux banques que l’information déposée provient de la bonne source et qu’elle est structurée correctement. Dans un deuxième temps, Swift se concentrera sur la validation de la donnée.

Le point important est de mettre en place une force de développement agile, qui permettra de délivrer une solution intégrable tant par les entreprises que coté banques. En fonction des retours et des besoins exprimés par les utilisateurs, nous pourront à l’avenir lancer de nouvelles fonctions comme un mode push pour les mises à jour de documentation par exemple.

La solution ne règlera pas toutes les questions au premier jour, mais elle va faciliter de nombreux pans des processus de KYC pour les groupes transnationaux. Nous avons une belle carte à jouer en tant que communauté.

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