Un atelier des Journées de l’AFTE 2023 était consacré aux relations bancaires. Guy Seknadje (Leemax Advisory), ancien banquier reconverti dans le conseil, a présenté une revue détaillée de la profitabilité des différents services bancaires, avant de céder la parole à Augustin Huyghues Despointes (Club Med) et Pascal Martinetto (EDF) pour des conseils concrets sur la conduite des relations avec les banques au quotidien. Compte-rendu.
Comprendre la relation bancaire
Le constat est largement partagé. Pour s’inscrire dans la durée, les relations bancaires doivent combler au mieux les attentes de toutes les parties. Entreprises et banques ont donc tout intérêt à bien identifier leurs besoins et contraintes respectives, qui ont été profondément modifiées par la hausse des taux d’intérêt et la montée des tensions sur le plan international ces dix-huit derniers mois. Le trésorier doit s’efforcer de tenir compte des exigences de rentabilité de ses financeurs et, lorsqu’il sollicite un partenaire, s’interroger sur le « side business » à lui apporter pour lui garantir un minimum de rentabilité et, in fine, s’assurer de sa fidélité.
Concrètement, cet objectif implique d’évaluer la relation bancaire et de connaître quelle est la consommation de capital des différentes prestations de services bancaire et les niveaux de profitabilité espérés par les banques. Un sondage Redbridge-AFTE mené cet été auprès de 104 corporates français a montré que 70% des responsables financements trésorerie ont pour projet d’améliorer leur connaissance des relations bancaires et de bases de leur profitabilité, sous le prisme d’une analyse du rendement ajusté du risque (RAROC).
Enquête Organisation de trésorerie – Redbridge / AFTE – Novembre 2023
Les intervenants à l’atelier ont, pour leur part, insisté sur l’importance de suivre annuellement les commissions versées à chaque banque (MIFID) ; d’évaluer les engagements des banques (idéalement la consommation de capital, à défaut, les engagements de crédit) et de détecter d’éventuels signaux de tension sur les rendements et les crédits. A retenir également, l’utilité de faire un scoring interne de chaque partenaire bancaire et la nécessité d’anticiper et se préparer à d’éventuels changement de banque, pour parer à tout coup dur décidé en comité de crédit. Avez-vous vous aussi déjà fait votre « pack banque » pour embarquer un nouveau partenaire sur votre navire ?