La migration à la norme ISO 20022 va permettre la transmission d’informations plus riches et mieux structurées dans les paiements. Adoptée par les infrastructures de marchés au niveau des échanges européens (Target2 et Euro1/Step1), et le monde du correspondent banking, via les messages SWIFT (projet CBPR+ pour Cross-Border Payments and Reporting Plus), cette norme exige notamment une structuration différente des adresses véhiculées dans les messages de paiement, afin d’améliorer l’efficacité des outils de conformité.
La migration est déjà engagée dans le monde interbancaire et en novembre 2025, les adresses non structurées seront interdites dans les messages échangés sur Target2 et Euro1/Step1, et en correspondent banking. L’European Payment Council (EPC) réfléchit également à introduire l’utilisation des adresses structurées dans les messages SEPA, lorsqu’une adresse est fournie.
La migration n’est pas obligatoire pour les entreprises, ce qui ne signifie pas que les trésoriers doivent s’en désintéresser. Au contraire, la migration vers la norme ISO 20022 pour les messages de paiements sera, au choix de chaque entreprise, une source de bénéfices, d’efficience, génératrice d’opportunités pour ceux qui l’embrasseront ; ou au contraire une source de coûts pour ceux qui la délaisseront.
La migration exige une approche minutieuse de la part de l’équipe trésorerie
Au fil du temps, l’utilisation des formats de message d’ancienne génération deviendra certainement plus coûteuse et il n’est pas certain qu’il soit possible de conserver sur le long terme ces formats anciens. Dans ce contexte, est-ce vraiment dans l’intérêt de votre organisation de s’y accrocher ?
Le passage à la norme Camt.053 nécessitera une approche minutieuse et un patient travail. Par exemple, les entreprises doivent reconfigurer leur ERP, leur TMS et leurs outils de rapprochement pour s’assurer qu’ils pourront interpréter le nouveau standard. La plupart des ERP et des TMS sont équipés pour traiter du Camt.053, mais les entreprises doivent définir la manière dont les données doivent être traitées. Par exemple :
- Comment l’ERP doit-il faire correspondre les paiements avec les écritures comptables, comme les factures, pour générer une nouvelle entrée dans le Grand Livre ?
- Comment le TMS doit-il réconcilier les prévisions de trésorerie avec les flux de trésorerie réels ?
- Quels flux de trésorerie doivent être suivis pour améliorer les reportings sur les besoins en fonds de roulement ?
Les réponses à ces questions ne sont pas prédéfinies par les éditeurs de logiciels – elles doivent être déterminées par l’équipe de trésorerie.
Les banques ne vont peut-être pas accepter indéfiniment les anciens formats
Les banques investissent dans l’automatisation pour traiter efficacement les fichiers de paiement conformes à la norme ISO20022. Cependant, combien de temps toléreront-elles de recevoir des fichiers de paiement incomplets ou incorrects de la part des entreprises ? Conserveront-elles d’importantes équipes de back-office pour corriger ou enrichir les fichiers non conformes au nouveau standard – et si oui, à quel prix ?
Si la migration vers la norme ISO 20022 n’est pas aujourd’hui la priorité pour la trésorerie, voici quelques indicateurs à suivre dans le temps pour juger s’il est bien toujours fondé d’attendre :
- le nombre et le coût des paiements rejetés chaque mois,
- le nombre et le coût pour l’entreprise des paiements que les banques doivent corriger manuellement.
Suivre ces indicateurs aidera à identifier le moment où il devient crucial de passer à l’action.
La migration exigera potentiellement du temps et des ressources
Pour les trésoreries qui envisagent de migrer, il faut garder à l’esprit que la mise en œuvre des changements prend du temps. Les équipes en charge des achats sont généralement déjà très occupées et la migration des coordonnées fournisseurs au nouveau référentiel peut s’avérer un processus complexe. La résolution des problèmes liés aux données de paiement manquantes (telles que l’adresse, le numéro de facture, etc.) pourrait requérir une approche agile et itérative impliquant plusieurs mises à jour des dossiers des fournisseurs.
Il sera également très probablement nécessaire de mener des développements sur l’ERP pour préparer des fichiers de paiement XML conformes à la norme ISO 20022. La disponibilité limitée des consultants – en particulier pendant les migrations S/4HANA de SAP – pourrait entraîner des retards sur cette migration ISO. Obtenir des budgets et affecter des ressources à la migration ISO entrera potentiellement en conflit avec d’autres projets stratégiques pour l’entreprise. Mieux vaut se mettre dans la file sans attendre !
Les avantages de la migration
La migration représente à notre avis une excellente occasion pour les entreprises :
- d’automatiser et d’améliorer les processus de rapprochement,
- d’améliorer ses rapports sur les encaissements, les paiements et les prévisions de trésorerie,
- d’optimiser la gestion du besoin en fonds de roulement,
- de nettoyer la base de données de tiers (clients et fournisseurs, par exemple).
Cela peut sembler beaucoup de travail, mais choisir de ne pas migrer reviendrait pour l’entreprise à se priver d’opportunités d’améliorer ou de développer des capacités en matière de prévision directe des flux de trésorerie, d’analyse du besoin en fonds de roulement et / ou de suivi du cycle de conversion de la trésorerie.
De plus, à repousser sine die la migration ISO 20022, la direction financière risque d’être confrontée à des critiques de la part des équipes, qui seront par exemple fondées à demander pourquoi les rapprochements s’effectuent toujours manuellement, en décalage avec un objectif de réduction des délais de clôture des comptes.
En adoptant la bonne approche, la migration est susceptible d’apporter une valeur ajoutée considérable à l’entreprise voire de transformer la conformité en une source de profitabilité.
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