– Comment la centrale de messagerie financière internationale SWIFT perçoit-elle le développement des systèmes de paiements instantanés dans le monde ?

– Nous sommes convaincus que l’instantanéité représente l’avenir des paiements. Notre réseau de communication bancaire permet déjà de communiquer en une fraction de seconde, mais l’avènement de l’instantanéité relève bien au-delà le niveau des exigences fixées à chaque infrastructure de paiement. Les systèmes devront être accessibles 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24.

Dans ce contexte, nous participons à la construction de ce monde des paiements instantanés de deux manières. Nous développons des rampes d’accès aux systèmes de paiement en temps réel pour les utilisateurs bancaires. Et à plus long terme, nous avons pour ambition de connecter entre eux les différents systèmes de paiements en temps réel dans le monde, à travers et pour les intermédiaires bancaires.

À ce jour, nous avons accompagné la création du système de paiement instantané en Australie, en développant, entre autres, une interface client utilisée au quotidien depuis plus d’un an. Nous avons réutilisé cette expérience pour développer en Europe une solution permettant aux banques d’accéder au système RT1 opéré par EBA Clearing et à celui de la chambre de compensation de l’Eurosystème, TIPS (Target Instant Payment Settlement).

Après cela, nous avons cherché à innover en combinant les avantages du monde de l’Instant Payment à ceux des paiements gpi. Pour rappel, gpi est une initiative mondiale de SWIFT visant à apporter une visibilité accrue sur les virements internationaux. L’an passé, nous avons mené un « proof of concept » sur l’acheminement d’un paiement australien intercepté par une banque en France en pleine nuit, avant d’être redirigé à travers la plateforme TIPS vers une banque espagnole. Le règlement était instantané.

Ce faisant, nous cherchons à réaliser des paiements cross-border instantanés, là où les initiatives de paiements instantanés sont essentiellement domestiques ou à l’échelle d’une zone monétaire.

– Quel système acheminait la transaction cross-border instantanée ? Le système australien New Payments Platform (NPP) ?

– J’ai donné l’Australie en exemple, mais nous avons testé également des paiements en provenance de Singapour et des États-Unis. À chaque fois, la première partie de la transaction était acheminée sur le réseau FIN de SWIFT, traditionnellement utilisé pour les transactions internationales. La banque française a ensuite transformé ce virement en un paiement SCT Inst, avant de le renvoyer sur le réseau SWIFT à TIPS, qui a déclenché l’ordre vers la banque espagnole du destinataire. Sans intervention manuelle et de nuit, le paiement cross-border a été traité en moins d’une minute.

Des tests semblables ont été réalisés avec la plateforme de paiement instantané en Australie et à Singapour. Nous en réaliserons d’autres très bientôt, notamment avec le système Faster Payments en Angleterre.

– Quel est l’intérêt de ce « proof of concept » ?

– L’intérêt réside dans la démonstration de la capacité à traiter des ordres de paiement à toute heure et n’importe quel jour, même durant les heures de fermeture des systèmes traditionnels. Concernant la rapidité, nous avons gagné quelques secondes, mais ce n’est pas le principal intérêt. Notre ambition est, à terme, de pouvoir connecter entre eux les systèmes instantanés dans le monde. Maintenant, il faut étudier les besoins et recenser les complexités de l’entreprise. À ce stade, nous avons démontré que techniquement, cela pouvait fonctionner.

– Le fait que tous les systèmes de paiements instantanés n’utilisent pas des formats récents de message ISO 20022 constitue-t-il un obstacle à votre ambition de les connecter entre eux ?

– En effet, dans le cadre de notre « proof of concept », nous avons passé beaucoup de temps sur ces aspects d’interopérabilité entre les formats FIN/MT et la version standard utilisée par les plateformes européennes de paiement instantané telles que TIPS. Nous avons pris la décision de créer un groupe de travail chargé de définir la meilleure pratique de marché pour l’utilisation du standard ISO 20022 appliqué au monde des paiements instantanés cross border.

– Dans le « proof of concept », comment avez-vous intégré la problématique de change ?

– C’est l’une des banques partie prenante à la chaîne de transaction, qui fera l’opération de change. Nous avons à ce stade exclu la complexité de la problématique de change. L’idée est de garantir aux banques leur fonction actuelle, tout en utilisant des systèmes qui sont plus modernes, plus rapides et disponibles plus longtemps. L’opération de change restera dans le champ d’action d’une des banques impliquées dans la chaîne de paiement.

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