Nombre de commerçants sont confrontés à un défi monétique, lié à l’élargissement de la gamme des moyens de paiements offerts à la clientèle mené sur une architecture vieillissante. Optimiser sa monétique nécessite d’impliquer les départements trésorerie, marketing et informatique. Pas toujours simple ! Dans ce contexte, l’orchestration des paiements propose une solution pratique, consistant à unifier les différentes méthodes de paiement et les prestataires au sein d’un système unique et optimisé. Cette intégration garantit que les paiements sont acheminés par les canaux les plus efficients, ce qui permet d’améliorer l’expérience client et de réduire les frais d’encaissement. Qu’en est-il vraiment ?
Qu’est-ce que l’optimisation des paiements ?
Avant d’aller plus loin, revenons sur ce que recouvre le terme « orchestration des paiements ». L’orchestration des paiements est une solution logicielle promettant aux commerçants de simplifier leurs processus de paiement, de réduire leurs coûts, d’augmenter leur volume de ventes et de renforcer l’efficacité et la résilience de leurs opérations. Cette solution regroupe sur une même plate-forme les fournisseurs de paiement, les passerelles et les moyens de paiement. Les commerçants peuvent ainsi traiter plus efficacement leurs transactions et router les paiements vers des canaux économiquement avantageux et fiables. A la clé, l’orchestration des paiements réduit les frais de transaction et minimise le risque d’échec, ce qui permet au commerçant d’augmenter ses ventes.
Dans le monde des paiements d’aujourd’hui, où les commerçants doivent composer avec de multiples méthodes et technologies de paiement, l’orchestration s’impose comme un outil puissant. L’orchestration n’est certainement pas adaptée ou requise pour chaque les comerçants, mais cette solution mérite absolument d’être examinée afin d’évaluer si elle peut renforcer sa compétitivité et son développement.
Attention, il y a beaucoup de littérature et de marketing autour de l’orchestration des paiements. Beaucoup de solutions s’en réclament, sans en présenter pas les principales caractéristiques.
Quelles améliorations un commerçant peut-il espérer observer après la mise en application d’une couche d’orchestration des paiements ?
D’abord, une garantie de continuité de service et une résilience renforcées : l’orchestration des paiements consolide tous les processus de paiement et assure un routage intelligent automatique vers le fournisseur le plus efficace. Il est permis d’objecter que cette centralisation crée un point de défaillance unique, ce qui est vrai. Par conséquent, pour garantir la continuité des opérations et la résilience, il est essentiel de sélectionner un fournisseur solide et de disposer d’une stratégie de sauvegarde.
Deuxième bénéfice, une meilleure visibilité et des enseignements riches sur sa chaîne d’opérations : une fois les données harmonisées et centralisées sur une même plateforme, la couche d’orchestration peut fournir des informations précieuses sur les comportements de paiement des consommateurs, les performances des différents canaux et les coûts des transactions. Cette visibilité aide les entreprises à prendre des décisions éclairées et à optimiser leurs stratégies de paiement.
Puisque toutes les données se trouvent au même endroit et sont harmonisées, il devient facile de comparer les indicateurs et d’identifier les options de routage les plus efficaces. Cette optimisation permet généralement de réduire les coûts et d’améliorer les taux d’approbation des transactions.
Un autre bénéfice réside dans l’amélioration de l’expérience client au moment du paiement : en s’appuyant sur des méthodes de paiements ne nécessitant pas de frappe de code, ou bien simplement celle d’un code faible, l’orchestration vient améliorer le process de paiement. Les données de paiement sont collectées dans des champs de saisie sécurisés par des composants d’interface utilisateur, ce qui rend l’expérience utilisateur plus fluide et personnalisée, sans nécessiter de ressources informatiques conséquentes. L’orchestration réduit la complexité du paiement pour les équipes informatiques, ce qui se traduit généralement par une réduction des exigences PCI DSS.
Enfin, la couche d’orchestration simplifie l’ajout ou le changement d’un prestataire de paiement et d’un service tiers. L’implication de l’équipe informatique est minimisée. Cette flexibilité aide les entreprises à s’adapter rapidement aux évolutions du marché et à maintenir des performances de paiement optimales.
Bien évidemment, l’orchestration des paiements a aussi ses inconvénients. La centralisation crée un point de défaillance unique. La mise en œuvre et la maintenance de l’orchestration peuvent se révéler complexes, et coûteuses. L’investissement initial est généralement important et le besoin de maintenance continu. Par exemple, l’intégration de multiples fournisseurs et de systèmes de paiement peut révéler des problèmes de compatibilité. En ce qui concerne la sécurité des données et la conformité, le traitement d’informations sensibles relatives aux transactions par un système centralisé exige des mesures strictes pour se protéger contre les violations et garantir le respect de la réglementation. Enfin, l’orchestration des paiements a été initialement développée au service du commerce électronique et des transactions numériques. Elle peine encore à s’imposer dans le monde physique, en particulier sur les terminaux de point de vente – un sujet que nous avons abordé dans notre récent article consacré à la technologie Tap-to-Pay.
A retenir
L’orchestration des paiements est une solution proposée aux commerçants confrontés à un environnement des paiements toujours plus complexe. La centralisation et la rationalisation des différentes méthodes de paiement et des fournisseurs dans un système unique permettent de simplifier la gestion des transactions, de réduire les coûts et d’améliorer l’efficacité opérationnelle. Les commerçants peuvent escompter une continuité des opérations renforcée, une meilleure visibilité des données de transaction et un acheminement optimisé des paiements, pour augmenter le volume de leurs ventes. Toutefois, la centralisation des paiements n’est pas sans poser de difficultés : point de défaillance unique, mise en œuvre potentiellement coûteuse et complexe, problèmes de compatibilité et de sécurité des données à examiner en amont, plutôt plus adapté au monde du e-commerce…
Si l’orchestration des paiements semble une solution très prometteuse, les entreprises doivent soigneusement évaluer si ses avantages l’emportent sur ses inconvénients potentiels et déterminer comment l’intégrer au mieux dans leurs opérations pour rester compétitives.