Quelques semaines après le lancement officiel de l’Instant Payment et alors que la grande majorité des banques n’ont pas finalisé leur offre, un tiers des responsables financiers interrogés indiquent avoir déjà discuté d’applications pratiques du virement instantané pour les opérations quotidiennes de leur entreprise.

L’Instant Payment ne concerne pas que les entreprises tournées vers la clientèle de particuliers. Parmi les pionniers de l’Instant Payment, qui ont déjà lancé leur projet ou prévoient de le lancer au cours des douze prochains mois, figurent quasiment autant d’entreprises B2C que d’entreprises B2B.

Graphique 1 – Quel est votre degré de connaissance du virement instantané SEPA (SCT Inst) ?

Graphique 2 – À quel horizon pensez-vous lancer le projet SCT Inst au sein de votre entreprise ?

Plus de huit répondants sur dix jugent que le virement SEPA instantané présente un intérêt pour les encaissements. Les attentes, exprimées dans leurs commentaires, est d’encaisser plus vite, de réduire le besoin de fonds de roulement et d’abaisser les coûts en mettant en concurrence le nouveau moyen de paiement avec les cartes bancaires.

Près de six répondants sur dix voient également un intérêt du virement SEPA instantané pour les règlements du groupe.

« Cela va apporter des avantages certains concernant certains paiements stratégiques », souligne un responsable financier qui, à travers ce commentaire, fait le pari d’une levée en France et au niveau européen des plafonds de règlement du SCT Inst, comme c’est déjà le cas en Belgique.

Cette question du plafond est souvent citée par les trésoriers comme une limite du virement SEPA instantané par les trésoriers, qui aimeraient notamment profiter de cet instrument pour leurs mouvements d’équilibrage quotidien de leurs comptes en euros.

Graphique 3 – La solution de virement instantané SEPA présente un intérêt…

À l’encaissement, la rapidité d’exécution et le caractère irrévocable du virement SEPA instantané sont jugés prioritaires. « La gestion de notre BFR sera facilitée, car nous n’aurons plus besoin d’anticiper plusieurs jours à l’avance la réception des virements SEPA en Europe », commente un répondant.

Les responsables financiers ont une opinion largement favorable de l’utilité du virement instantané pour leurs encaissements. Ils sont ainsi 64 % à estimer que le nouveau moyen de paiement apporte une forte valeur ajoutée par rapport aux espèces et 53 % une forte valeur ajoutée par rapport au virement.

Le prélèvement se distingue, avec 11 % de répondants qui préfèrent ce mode de paiement au virement instantané pour leurs encaissements. Parmi les raisons possibles, un processus d’initiation de paiement plus souple. Le mandat de prélèvement ne nécessite pas de recueillir la validation à chaque opération !

Graphique 4 – Classement des principaux avantages recherchés à l’encaissement (en %)

Graphique 5 – Pour des encaissements, quelle est la valeur ajoutée du virement instantané par rapport aux moyens de paiement suivants ? (en %)

Les enjeux côté décaissement ? Fidéliser les clients en proposant des remboursements immédiats, s’inscrire dans une démarche de responsabilité sociale en réglant plus vite ses fournisseurs, ou encore garantir à ses salariés une date fixe pour le versement de leur salaire. Les départements marketing, service clientèle, achats, ressources humaines sont ainsi concernés.

Graphique 6 – Pour des décaissements, quelle est la valeur ajoutée du virement instantané par rapport aux moyens de paiement suivants (en %)

Graphique 7 – Le virement instantané SEPA vous paraît-il adapté pour les règlements suivants (oui, en %)

En paiement, c’est la rapidité d’exécution qui constitue le principal avantage du virement instantané.

L’adoption de ce moyen de paiement aura toutefois des impacts non négligeables sur l’organisation de la trésorerie. « Il faudra anticiper une gestion des flux en temps réel et non plus par batchs », commente un répondant.

En ce qui concerne le prix du virement instantané SEPA et des solutions qui permettront son adoption par les consommateurs, les commerçants et les entreprises, les responsables financiers donnent à une courte majorité leur confiance à l’industrie des paiements.

Graphique 8 – Classement des principaux avantages à recourir au SCT Inst en décaissement (en %)

Graphique 9 – Êtes-vous confiants dans la capacité de l’industrie des paiements à fournir des solutions adaptées pour encaisser ou régler sous forme de SCT Inst à un prix attractif ?

Méthodologie – Observatoire Redbridge du virement instantané

Entre février et mars 2019, 44 responsables financiers de grands groupes ont répondu à l’invitation de Redbridge et de Mercatel à une enquête sur leur vision du virement instantané SEPA (SCT Inst).

Répartition du chiffre d’affaires des répondants

Effectifs

Répartition entre entreprises B2C – B2B

Liste des entreprises répondantes

ACCORINVEST / ACCOR HOTELS / ACOLYANCE / ADEO / AIR FRANCE / ALTEN / ARAMISAUTO / BOUYGUES CONSTRUCTION / BUREAU VERITAS / CLUB MED / COLAS / CONSOLIS / EDF / ELSAN / ERAM / ETAM / EURALIS / EXPLEO GROUP / FRANPRIX / LEADER PRICE / GEFCO / HONEYWELL / IKKS / INGENICO / INVIVO GROUP / JCDECAUX / KLEPIERRE / L’ORÉAL / LAGARDÈRE / TRAVEL RETAIL / LE DUFF / LESAFFRE / LNA SANTÉ / LYRECO / MANUTAN / METRO / LES MOUSQUETAIRES / NEXITY / NOCIBÉ / NORAUTO / ONET / PIMKIE / PROMOD / SAUR / TOTAL / VINCI